C’est un oxymore, mais la plus grande dépendance pour le succès futur des détaillants et des marques va au-delà de leurs frontières commerciales habituelles. Nous allons jeter un coup d'oeil.

Les détaillants ont compris depuis longtemps le potentiel des #servicesfinanciers (SF) pour leur entreprise. Les cartes de crédit de marque ou les lignes de crédit pour des achats plus importants (par exemple des meubles) sont d'anciens cas d'utilisation de ce que nous appellerions aujourd'hui la finance embarquée.

Cependant, grâce à la #technologie, l'intégration des Services Financiers(SF) dans le commerce de détail est devenue aujourd'hui un jeu totalement différent – et plutôt complexe.

Mais commençons par le commencement. Pourquoi la finance embarquée ou intégrée est-elle importante pour le commerce de détail ?

1. Il augmente la conversion en caisse, c'est-à-dire le % de clients qui se transforment en ventes réelles

2. Cela renforce la fidélité (c'est-à-dire les clients réguliers)

3. Cela permet aux clients d’acheter davantage, augmentant ainsi la taille moyenne du panier et, par conséquent, les ventes totales.

4. Il crée des expériences client uniques en regroupant sous un même toit les éléments financiers (c'est-à-dire les paiements, les prêts) avec un processus de paiement transparent.

5. Elle positionne la marque à l’épicentre des interactions des clients en devenant la passerelle via laquelle ils consomment beaucoup plus de services que ce que la marque proposait à l’origine.

6. Cela crée de nouvelles sources de revenus

BNPL(Buy Now and Pay Later ou Acheter maintenant et payer plus tard) est peut-être l’histoire de réussite la plus typique de ces dernières années en ce qui concerne les détaillants intégrant les SF. Cependant, la réalité est bien plus complexe : les comptes d'épargne, les produits d'assurance, les prêts hypothécaires, les lignes de crédit, les cartes de débit, les portefeuilles numériques et les paiements instantanés sont de plus en plus intégrés dans les environnements de vente au détail.

Il y a 2 raisons principales pour lesquelles cela se produit :

- La capacité unique des marques à procéder à une ingénierie inverse du processus de vente et à proposer aux clients des offres financières lorsque cela est pertinent et directement là où se trouvent les clients.

- Les consommateurs cherchent à trouver dans les marques les mêmes expériences numériques de haute qualité auxquelles ils sont habitués, mais leurs prestataires bancaires traditionnels ne peuvent pas les leur proposer.

Mais si vous pensez que les banques vont disparaître du concept, vous vous trompez. Les modèles Banking-as-a-Service (BaaS) sont à l’origine de constructions #financières intégrées, employant des marques, des fintechs et des banques dans une configuration multicouche.

Quelques exemples:

- En 2021, le propriétaire d'IKEA, Ingka Group, a acheté une participation de 49 % dans Ikano Bank (le partenaire de services financiers d'IKEA) dans le but d'offrir davantage de services bancaires aux consommateurs en magasin et en ligne.

- Standard Bank s'est associée en 2022 au fournisseur BaaS Nexus et au détaillant indonésien Bukalapak pour lancer BukaTabungan, un marché numérique qui souhaite élargir son empreinte FS en ciblant l'important segment sous-bancarisé d'Indonésie.

- Coop, le plus grand détaillant de Suisse, s'est associé au fournisseur fintech BaaS Additiv afin de fournir des services financiers à ses clients via l'application Coop Finance+. La création est rendue possible par les banques participantes Hypothekarbank Lenzburg, Vanguard, OLZ, Liberty et Glarner Kantonalbank.

Les détaillants peuvent désormais devenir des quasi-entreprises #fintech. Ceux qui ne risquent pas d’être laissés pour compte.

Sources: Posts LinkedIn de Panagiotis Kriaris, Source graphique : Boxed & BCG