Malgré une perception commune du contraire, l'open banking est l'un des meilleurs atouts des banques pour passer à l'offensive et trouver de nouvelles opportunités de monétisation.
Regardons de plus près :
Il est vrai que l'open banking a créé pour les banques de nouvelles exigences de conformité qui consomment des ressources et de l'attention. Ce que l’on ne réalise pas toujours, c’est qu’en même temps, cela ouvre une fenêtre d’opportunité bien nécessaire dans un monde en évolution rapide :
— Les données et les API sont désormais les éléments de base du nouveau modèle économique, dans lequel l’innovation est axée sur le client plutôt que sur le produit
— Les banques qui ne sont pas en mesure de se connecter et de consommer correctement les données via les API sont essentiellement exclues de l’#innovation en cours
— Le modèle bancaire traditionnel d’intégration verticale de produits statiques dans une configuration en boucle fermée n’est plus une option viable
— La concurrence la plus féroce ne vient plus de l’intérieur du secteur, mais plutôt des segments adjacents et de l’extérieur
S’adapter à cette réalité est une voie à sens unique pour les banques. Voici comment :
— Les banques doivent changer leur approche verticalement intégrée et axée sur les produits pour adopter une configuration ouverte qui repose sur l’intégration d’offres tierces et de #fintech via des API
— Bien qu’elles se situent clairement en dehors de leur zone de confort, les banques ont la possibilité de combiner des éléments existants comme la confiance et le positionnement client avec de nouveaux éléments comme la technologie et l’analyse de données
— À mesure que l’écosystème devient plus avancé et s’adapte aux besoins des clients, il deviendra de plus en plus difficile pour les banques de faire cavalier seul avec rien de plus que leurs propres applications
— Tant qu’elles gardent leurs clients satisfaits, les banques ne doivent pas nécessairement posséder tout ce qu’elles proposent
Un article de Whitesight, AFS + Brankas a bien résumé les opportunités de monétisation des banques dans 4 groupes :
1) Les banques travaillent avec des développeurs externes et les incitent à utiliser leurs API premium pour créer des solutions innovantes tout en générant des revenus à partir des abonnements et de l’utilisation des API.
2) Les banques monétisent leur licence et leur infrastructure en proposant des API et des services BaaS aux fintechs, aux commerçants et à d’autres tiers.
3) Les banques se positionnent comme intermédiaires, offrant une plateforme aux fintechs et aux développeurs tiers. Ces API de marché et de plateforme englobent la génération de leads, la gestion du catalogue de produits, les outils de relation avec les partenaires et les moteurs de recommandation. Les banques profitent de la facilitation des interactions précieuses entre les fintechs et les clients.
4) Les banques exploitent elles-mêmes les API bancaires ouvertes pour créer des services à valeur ajoutée qui améliorent l'expérience client et génèrent des flux de revenus supplémentaires.
Plus les banques réussissent à mettre en œuvre cette #stratégie, plus elles peuvent progresser dans la nouvelle chaîne de valeur et, par conséquent, plus elles peuvent générer de nouvelles sources de revenus.
Sources: post LinkedIn Panagiotis Kariaris traduit par moi, graphiques et opportunités de monétisation : Whitesight, AFS + Brankas