Le paysage moderne des #paiements présente une grande antithèse inhérente : même si les achats sont initiés par les clients, ce sont principalement les fournisseurs et les commerçants qui dirigent le flux de paiement.
Les paiements modernes sont (pour la plupart) synonymes de paiements pull, c'est-à-dire où le vendeur initie le transfert d'#argent. Les cartes en sont un exemple typique.
Mais retirer de l’argent du compte du client – en ligne ou en magasin – nécessite une chaîne complexe d’événements acheminés par plusieurs intermédiaires (passerelles, systèmes de cartes, acquéreurs, émetteurs, processeurs, etc.). Cette configuration doit sa complexité à des limitations de la #technologie et du #business model vieux de plusieurs décennies.
À la recherche d’alternatives, les paiements poussés se présentent comme une option crédible. Les paiements push sont exactement le contraire des paiements pull. Ici, le payeur/acheteur initie la transaction, qui s'exécute sur les mêmes rails (existants). C'est le cas avec QikQik+ https://qikqik.plus
Principaux cas d'utilisation :
- Remboursements, rabais et retour de fonds
- Paiements sur place de marché
- Règlement marchand
- Réclamations et indemnisations d'assurance
- Paie en économie de concert
- Paiements de salaire
- Récompenses et incitations
- Décaissements de prêts
- Envois de fonds transfrontaliers
Pour Visa et Mastercard, utiliser l’infrastructure existante pour générer des revenus supplémentaires et des cas d’utilisation était une évidence. Les deux proposent des offres push-to-card concurrentes (Visa Direct et Mastercard Send).
Quelques dynamiques de marché :
— L'essor de l'#économie des plateformes a alimenté un besoin croissant des plateformes et des marchés d'automatiser et de simplifier le processus de traitement et de gestion des paiements importants aux différents fournisseurs et sous-traitants. Par exemple, le partenariat d’Uber avec Mastercard (Send) facilite les paiements sur Uber Rides, Uber Eats, Uber Pass et Uber for Business. On estime que la fonctionnalité Instant Pay d’Uber, qui permet aux conducteurs de recevoir leur paiement sur leur carte de débit en temps réel, a augmenté l’utilisation des cartes de débit de 20 %. Mastercard a annoncé des accords similaires pour les paiements sur les plateformes avec PayPal et Paysafe.
— Compte tenu des inefficacités inhérentes au paysage des paiements transfrontaliers (coûteux, lents, non transparents), le push-to-card est un complément assez intelligent dans le paysage des transferts d'argent : Visa et Mastercard se sont associés à de nombreux leaders du marché. acteurs du domaine (c'est-à-dire Visa avec WU, Mastercard avec Paysend) pour lancer une solution de paiement supplémentaire en plus des capacités existantes. D'autres exemples incluent le partenariat de Visa avec Thunes pour atteindre 1,5 milliard de portefeuilles numériques dans 44 pays et même le lancement d'une offre BaaS avec Finastra qui utilise Visa Direct pour offrir des paiements transfrontaliers plus rapides.
La portée universelle des paiements push, les capacités en temps réel, la disponibilité 24h/24 et 7j/7 et la variété des cas d'utilisation les positionnent au centre d'un paysage de paiement en évolution rapide. Cependant, des préoccupations telles que le contrôle limité des entreprises et le risque de fraude signifient que la meilleure approche est celle qui utilise une combinaison équilibrée avec les scénarios d'attraction traditionnels.
Sources: mienne et le post LinkedIn de Panagiotis Kriaris et graphiques : Visa, Mastercard
