Le secteur bancaire et financier change considérablement au cours de ces années ci, mais les banques se sont-elles adaptées ?
Et si ce n’est pas le cas, quelles sont les opportunités ?

Le plus grand changement concerne l’environnement dans lequel les banques opèrent :

— Les services financiers (SF) sont passés d’une configuration en boucle fermée contrôlée par quelques acteurs à un écosystème ouvert où les données et les API sont les nouveaux éléments de base

— L’accent est passé de:
1) les produits aux expériences
2) l’infrastructure à la relation client

— Les services bancaires modernes sont sortis de la chaîne de valeur traditionnelle et sont de plus en plus fournis dans des secteurs et des secteurs verticaux qui n’ont rien à voir avec la finance traditionnelle.

— Les attentes des clients ont été remodelées au-delà des frontières du secteur, les clients comparant les SF à l’expérience client des BigTech

Pour pouvoir passer avec succès à la phase suivante, les banques doivent développer des capacités qui leur permettront d’être compétitives dans ce nouveau paysage ouvert et transversal.

En d’autres termes :

Les banques doivent s’éloigner de la banalisation. Ce qui, dans de nombreux cas, signifie se réinventer complètement ou mourir.

Comment ?

Par :

1. Se recentrer sur leurs atouts principaux et leurs atouts uniques (on ne peut pas être tout pour tout le monde)

2. Trouver leur place dans la chaîne de valeur moderne (et plus complexe)

3. Élargir leur portée et trouver de nouvelles façons de générer des revenus : des services à valeur ajoutée au-delà de la banque

Voici quelques exemples de personnes qui y sont parvenues :

1) BBVA a lancé sa plateforme ouverte aux États-Unis en 2018. Il s'agit d'une solution BaaS (Banking-as-a-Service) en marque blanche basée sur une API qui permet à des tiers (c'est-à-dire des fintechs) d'intégrer les capacités bancaires et de paiement de BBVA directement dans leur caisse. Il s'agit essentiellement d'un énorme multiplicateur d'activité pour BBVA.

2) Via son portail de développeurs, ING fournit des API qui permettent aux développeurs tiers de créer des applications pouvant interagir avec les services bancaires d'ING. Cela alimente l'écosystème ING où de nouvelles offres peuvent être créées, intégrées et proposées aux clients d'ING.

3) La banque kazakhe Kaspi s'est transformée d'une banque traditionnelle en un écosystème numérique via une super application qui intègre des services bancaires, de paiement et de commerce électronique auprès de 400 000 commerçants et avec 65 % de la population kazakhe comme utilisateurs actifs mensuels. Un réseau logistique et des services publicitaires pour les PME sont de bons exemples de monétisation au-delà du secteur bancaire.

4) La banque singapourienne DBS a lancé une place de marché immobilière qui intègre les services bancaires à l'immobilier et une place de marché automobile qui propose des financements et des assurances aux acheteurs de voitures. Son application mobile DBS PayLah ! va au-delà des paiements en intégrant la livraison de nourriture, le covoiturage et la réservation de billets.

5) Barclays est devenue l'une des premières grandes banques américaines à proposer un financement POS via l'intégration de l'acteur de la plateforme fintech Amount en 2021. Cette démarche lui a permis d'étendre sa portée et d'exploiter l'énorme marché BNPL.

Ce n'est pas le manque d'opportunités qui retient (certaines) banques, mais le fait d'être très confortable dans leur zone, "toi big, to fail", de la réticence à changer de mentalité

Sources: mes opinions,miennes, Post LinkedIn de Panagiotis Kriairis, Source graphique : Software AG, Matthias Biehl