LA FINANCE EMBARQUÉE: MODÈLEs D'AFFAIRES & OPPORTUNITÉS
La finance intégrée ou embarquée est un concept assez simple qui peut cependant devenir assez complexe lorsqu'on l'examine sous l'angle d'un modèle économique et d'une perspective d'opportunités industrielles traditionnelles. Explorons la dans une perspective simplifiée.

La finance intégrée marque le passage des services financiers traditionnels à la nouvelle économie, dite économie collaborative et leur intégration dans celle-ci. Cette transition est dominée par quelques facteurs clés :

— Elle renouvelle complètement la chaîne de valeur traditionnelle, redéfinit le rôle des acteurs existants et en introduit de nouveaux

— Elle modifie radicalement la manière dont les clients consomment les services financiers et non-financiers, sur 3 axes :
1. le comment (nouveaux canaux de distribution),
2. le quand (24 h/24, 7 j/7 contre des fenêtres de temps spécifiques)
3. et le quoi (segmentation verticale, regroupement de produits et services intrinsèquement différents sous une même enseigne)

— Elle introduit le logiciel comme un outil clé et centrale, en même temps comme un pilier de base de la distribution, ainsi que du processus de paiement

— Son étroite relation et son interdépendance avec l'autre modèle prédominant de l'économie collaborative et l'économie de plateforme

Du point de vue du modèle économique, nous parlons d'un concept sous-jacent qui se ramifie en différentes variantes selon le concept et les acteurs impliqués. KPMG a fait du bon travail en les classant en 6 catégories :

1. B2C(Business to Consumer): le modèle commercial dit de vente au détail avec les consommateurs à l'extrémité réceptrice et les places de marché, les plateformes de commerce électronique et autres applications à l'extrémité de distribution

2. B2B(Business to Business): les acteurs non FS proposent des services financiers (paiements, prêts, financement des stocks, financement du fonds de roulement, assurances, par exemple) à d'autres entreprises ou plateformes marchandes

3. B2B2C(Business to Business and to Consumer): nous assistons ici à l'introduction d'une couche commerciale supplémentaire dans la chaîne de valeur sous la forme d'un fournisseur de technologie ou de fintech. Exemple : une insurtech qui travaille avec un détaillant de meubles pour offrir une assurance produit aux clients du détaillant

4. B2B2B(Business to Business and to Business): similaire au côté B2C, un fournisseur de technologie est intégré au modèle

5. C2C(Consumer to Consumer): ce modèle implique l’intégration de services financiers (c’est-à-dire des options de paiement) dans des marchés C2C ou des plateformes P2P

6. G2G(Government to Government): cela implique l’intégration de services financiers entre les relations gouvernementales, c’est-à-dire les paiements d’impôts entre les niveaux de gouvernement

On peut noter qu’il n’y a pratiquement aucune différence entre les variantes 1 à 3 et 2 à 4, étant donné qu’un fournisseur est toujours dans la boucle. Je dirais que la distinction dépend du niveau d’intégration.

D’un point de vue évolutif, nous observons déjà le modèle progresser et passer à la prochaine phase de maturité.

Ce changement se joue à 3 niveaux : 1) géographies 2) environnement réglementaire 3) cas d’utilisation. Les deux premiers nécessitent une analyse spécifique, mais en ce qui concerne le troisième, il est très probable que la prochaine vague de croissance viendra du côté B2B de secteurs tels que les marketplaces, la logistique, l'immobilier, la construction, l'énergie et la santé.

Sources: les miennes, Post LinkedIn de Panagiotis Kriaris graphique et segmentation du modèle d'affaires : KPMG