POURQUOI LES BANQUE CLASSIQUE ET TRADITIONNELLES ÉCHOUENT-ELLES, À MAINTES REPRISES, EXACTEMENT DANS LES MÊMES DOMAINES?
La fermeture de Zing par HSBC deviendra une étude de cas pour les cursus de MBA. En attendant que cela arrive, regardons un peu plus en détail.
HSBC n'a pas été le premier acteur historique à vouloir battre les fintechs dans son propre domaine. Et certainement pas le dernier à échouer lamentablement dans un scénario qui s'est déjà produit des dizaines de fois.

L'idée était simple :
-   Il y a tout juste un an, HSBC a lancé une application distincte, Zing, pour concurrencer Revolut et Wise sur les devises pour les paiements internationaux. Si Revolut et Wise ont pu attirer des millions de clients sur la base d'une offre de devises, pourquoi HSBC, une banque mondialement connue, ne parviendrait-elle pas à reproduire ce succès ?
-   Le Royaume-Uni a été le premier marché d'un projet aux ambitions mondiales
-   Les plaintes concernant les marges de change élevées et non transparentes de HSBC étaient courantes jusqu'alors

Ce qui n'a pas fonctionné :

1.   Des délais de développement longs et des coûts élevés. HSBC a dépensé 2 ans et plus de 150 millions de dollars avant de se lancer en janvier 2024
2.   Il n'y a pas eu de MVP, pas d'essais et d'erreurs, pas de pivot. Et pas de plan B. Ils ont juste consacré tout ce temps et tous ces efforts à construire quelque chose que la concurrence proposait déjà
3.   Pendant qu'ils construisaient ce qui était déjà proposé, la concurrence progressait (échelle, produit). Le marché n'attend personne
4.   Comme cela arrive très souvent dans les grandes organisations - et en particulier dans les banques - la politique interne s'est immiscée. Le cadre supérieur qui parrainait le projet est parti et la réorganisation a laissé le projet avec un soutien limité
5.   Zing n'a jamais vraiment réussi à sortir de la structure organisationnelle complexe de HSBC. Vous ne pouvez pas construire une fintech sans les principaux avantages des fintechs : l'agilité et la flexibilité
6.   La conformité a fait obstacle, forçant à recentrer l'attention de l'expansion internationale sur la correction des conclusions d'audit
7.   Malgré les ambitions mondiales, il n'y avait pas de stratégie claire et alignée au sein de HSBC et de Zing au niveau inférieur : quels marchés, à quelle vitesse et pourquoi
8.   Zing brûlait de l'argent. Les 30 000 clients qu'ils ont réussi à attirer au cours des 6 premiers mois correspondent à 5 000 $ par client. cas références en espèces de 30 £ (limite totale de 600 £) ont rendu cela encore plus cher
9.   Comme c'est souvent le cas, des projets rivaux ont contribué à la perte de direction de Zing. En novembre 2024, HSBC a annoncé un partenariat avec la plateforme de paiements transfrontaliers Dandelion offrant des capacités de suivi des devises en temps réel !

Les futurs titulaires (et les rédacteurs d'études de cas MBA) peuvent prendre note des enseignements suivants :
1.   Lancez-vous rapidement avec un MVP, testez l'offre, pivotez et améliorez
2.   Ne construisez pas nécessairement tout vous-même. Au moins pour commencer. Tirez parti des partenaires
3.   Gardez la fintech hors de la banque
4.   Résolvez les problèmes. Pas les vôtres, mais ceux de vos clients
5.   Soyez clair sur la valeur ajoutée
6.   Définissez à quoi ressemble le succès et reliez-le à la stratégie

Source : publication LinkedIn de Panagiotis Kriaris traduite par moi et mes Opinions personnelles