C'était une question de temps, pour que #mastercard s'en prend à #visa, et les deux s'en prennent aux Wallets ou portefeuilles numériques.
Le système proposé par MasterCard et Visa peut-il vraiment remplacer les portefeuilles numériques et comment comptent-ils y parvenir ?

Le 15 mai 2024, Visa a annoncé Visa Flexible Credential (VFC). Et il y a quelques jours, Mastercard a annoncé Mastercard One Credential (MOC).

L'idée derrière les deux est la même : dans un monde où les portefeuilles numériques dominent de plus en plus, les deux systèmes veulent réinventer leur offre de cartes et se repositionner directement contre les portefeuilles numériques.

Voici la #stratégie :

-   Visa et Mastercard inversent la logique de carte existante en consolidant plusieurs méthodes de paiement en une seule carte.

-   Cela marque une transition d'une carte avec une seule méthode de paiement à une carte avec de nombreuses sources de financement.

-   Au lieu d'avoir à utiliser une seule carte de crédit ou de débit, vous pouvez désormais disposer de différentes options de financement (débit, crédit, BNPL, points de récompense) connectées à n'importe quelle carte et pouvoir basculer entre elles via l'application. Ce que SUREBANQA a réussi à faire depuis 2019.

La logique est exactement la même que celle des portefeuilles numériques et l'intention est claire. Les grands systèmes veulent conserver leur part du gâteau.

Voici comment cela fonctionnera en pratique :
Les consommateurs finaux définiront, en ligne ou dans l'application (à partir des émetteurs participants), leurs préférences de dépenses en fonction de leurs sources de financement préférées. Par exemple, je pourrais définir #bnpl ("Buy Now, and Pay Later" Ou Achèter maintenant et payer plus tard, comme ma valeur par défaut pour les achats en ligne ou les achats plus importants, alors qu'en même temps, je pourrais choisir de facturer les frais de voyage par carte de crédit et les achats au supermarché via mon compte.
 
Implications :
1. Les cartes sont désormais en concurrence directe avec les #portefeuilles numériques.

2. Il s'agit d'un jeu d'écosystème. Plus il s'élargit, plus la valeur ajoutée pour les clients est importante. C'est pourquoi les deux systèmes ont veillé à annoncer quelques grands noms de partenaires lors du lancement. Visa avec la banque numérique Liv, Affirm et le groupe financier japonais Sumitomo Mitsui, tandis que Mastercard avec Episode Six, Marqueta, Bendigo et Adelaide Bank Group, Galileo Financial Technologies, i2c, Lithic et Wio Bank.

3. Un plus grand degré de flexibilité, de personnalisation et de ciblage ciblé pour les banques et les fintechs.

4. Attendez-vous à voir des sources de financement supplémentaires s'ajouter progressivement (par exemple, la cryptographie). C'est déjà le cas avec SUREBANQA depuis 2019.

5. De la même manière que Visa a poussé Mastercard à suivre le mouvement, American Express et Discover seront confrontées à la pression d'annoncer des initiatives similaires.

6. Pour les émetteurs, cela pourrait être une opportunité de connecter des écosystèmes et de réunir différentes capacités sous le même toit.

7. Peut transformer le paysage des PME et des PME en agissant comme un pont entre les comptes professionnels et les comptes consommateurs (possibilité de basculer avec le même identifiant).

Une chose est sûre : pour les deux réseaux, il s'agit d'un jeu stratégique à long terme qui vise à consolider leur positionnement en tant que facilitateurs d'infrastructures plus larges. Visa appelle cela dans sa stratégie un réseau de réseaux et c'est exactement cela.

Source: Publication LinkedIn de Panagiotis Kriaris traduite par moi et mes opinions personnelle, graphiques : Visa, Mastercard