Bitcoin n'est pas crypto, et les gens les confondent encore.

Voici la différence 👇

💷 L'argent fiduciaire
Émis et contrôlé par les gouvernements et les banques centrales. Ils créent plus à volonté, ce qui crée de l'inflation et érode votre pouvoir d'achat au fil du temps.

💻 Crypto
Une large catégorie de jetons numériques. Beaucoup peuvent être créés par n'importe qui, sans utilité, et la plupart ne sont pas rares. C'est pourquoi des millions de jetons existent, et pourquoi la grande majorité sont spéculatifs.

Bitcoin
Différent.
Il a une offre fixe de 21 millions de pièces, en code.
Personne ne peut créer plus.
Il est décentralisé, mondial et fonctionne en dehors du contrôle du gouvernement ou de l'entreprise.

?

Parce que traiter "crypto" et "Bitcoin" comme la même chose, c'est comme dire "or" et "argent monopoliste" sont la même chose.

Ils ne le sont tout simplement pas.

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🔐 𝗘𝗻𝗰𝗿𝘆𝗽𝘁𝗶𝗼𝗻 𝘃𝘀. 𝗧𝗼𝗸𝗲𝗻𝗶𝘇𝗮𝘁𝗶𝗼𝗻

Les commerçants et les FinTechs qui traitent les données des titulaires de cartes ont souvent opté pour le chiffrement comme méthode de prédilection.

Mais voilà le problème ⤵️

𝘌𝘯𝘤𝘳𝘺𝘱𝘵𝘪𝘰𝘯 𝘴𝘵𝘪𝘭𝘭 𝘳𝘦𝘵𝘢𝘪𝘯𝘴 𝘵𝘩𝘦 𝘰𝘳𝘪𝘨𝘪𝘯𝘢𝘭 𝘥𝘢𝘵𝘢, 𝘮𝘦𝘢𝘯𝘪𝘯𝘨, 𝘪𝘵 𝘤𝘢𝘯 𝘣𝘦 𝘳𝘦𝘷𝘦𝘳𝘴𝘦 𝘦𝘯𝘨𝘪𝘯𝘦𝘦𝘳𝘦𝘥

Lorsque les commerçants chiffrent les PAN, ils protègent les données en transit ou au repos, mais ces données existent toujours sous leur forme originale quelque part.

Cela rend le chiffrement :

▪️𝗗𝗲𝗰𝗿𝘆𝗽𝘁𝗮𝗯𝗹𝗲 → Toute personne disposant de la clé (intentionnelle ou malveillante) peut accéder aux données.

▪️𝗖𝗼𝗺𝗽𝗹𝗲𝘅 𝗳𝗼𝗿 𝗣𝗖𝗜 𝗖𝗼𝗺𝗽𝗹𝗶𝗮𝗻𝗰𝗲 → Vous êtes désormais considéré comme un environnement PCI, et les exigences et les coûts d’audit augmentent considérablement.

▪️𝗗𝗶𝗳𝗳𝗶𝗰𝘂𝗹𝘁 𝘁𝗼 𝗜𝘀𝗼𝗹𝗮𝘁𝗲 → Surtout dans les systèmes hérités où les clés de chiffrement peuvent être codées en dur ou mal renouvelées.

Pour de nombreuses entreprises, les données chiffrées des titulaires de cartes sont conservées « au cas où », une mauvaise habitude qui devient un handicap.

𝗧𝗼𝗸𝗲𝗻𝗶𝘇𝗮𝘁𝗶𝗼𝗻 : 𝗔 𝗕𝗲𝘁𝘁𝗲𝗿 𝗔𝗹𝘁𝗲𝗿𝗻𝗮𝘁𝗶𝘃𝗲

La tokenisation résout un problème différent : comment éviter complètement le stockage de données sensibles.

🔹𝗡𝗼 𝗣𝗔𝗡 𝘀𝘁𝗼𝗿𝗲𝗱 = 𝗻𝗼 𝘁𝗮𝗿𝗴𝗲𝘁 → Un jeton est une référence, inutile en cas d'interception ou de fuite.

🔹𝗩𝗮𝘂𝗹𝘁𝗲𝗱 𝗢𝗳𝗳𝘀𝗶𝘁𝗲 → Les coffres-forts de jetons tiers (comme VGS, Spreedly ou les PSP comme Adyen) stockent le PAN réel.

🔹𝗥𝗲𝗱𝘂𝗰𝗲𝘀 𝗣𝗖𝗜 𝗦𝗰𝗼𝗽𝗲 → Étant donné qu'aucun PAN/CVV ne touche votre environnement, vos systèmes peuvent être considérés comme hors de portée.

Contrairement au chiffrement, les jetons ne reposent pas sur des clés cryptographiques. Ils sont mappés aux données d'origine dans un coffre-fort, lui aussi chiffré.

𝗪𝗵𝘆 𝗧𝗵𝗶𝘀 𝗠𝗮𝘁𝘁𝗲𝗿𝘀

À l'ère de la norme PCI-DSS 4.0, le stockage de données de cartes chiffrées à des fins de secours, de reporting ou de retraitement ouvre la voie à :

→ Audits coûteux
→ Risque accru de violation
→ Intégrations et lancements de produits plus lents

La tokenisation offre une solution innovante avec une sécurité renforcée, une conformité plus rapide et une architecture simplifiée.

𝗨𝘀𝗲 𝗖𝗮𝘀𝗲 : 𝗔 𝗚𝗿𝗼𝘄𝗶𝗻𝗴 𝗧𝗿𝗮𝘃𝗲𝗹 𝗣𝗹𝗮𝘁𝗳𝗼𝗿𝗺 𝗪𝗮𝗻𝘁𝘀 𝘁𝗼 𝗦𝘁𝗼𝗿𝗲 𝗖𝗮𝗿𝗱𝘀 📌

Une start-up spécialisée dans la réservation de voyages souhaite permettre à ses clients de « sauvegarder leurs cartes » pour des voyages ultérieurs. Dans un premier temps, elle chiffre les PAN et les stocke sur site. Mais après avoir échoué à un audit PCI, ils migrent vers un coffre-fort de jetons.

Voici les changements :

✅ Les cartes enregistrées deviennent des jetons, et non des PAN.
✅ Le coffre-fort gère la détokenisation, uniquement lors d'une transaction.
✅ Le périmètre PCI est réduit, ce qui réduit les coûts et libère des ressources.
✅ La responsabilité est réduite, ce qui renforce la confiance des investisseurs et des partenaires.

Résultat final ? Une méthode plus rapide, plus sûre et plus conforme pour gérer les données sensibles.

𝗧𝗮𝗸𝗲𝗮𝘄𝗮𝘆

Le chiffrement et la tokenisation jouent tous deux un rôle, mais si vous stockez les données des titulaires de carte pour une utilisation ultérieure, la tokenisation réduit considérablement vos risques et votre charge de conformité.

Source : McKinsey & Company, VGS

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Une brève histoire de l'outil le plus important que l'homme ait jamais utilisé.👇

Avant l'argent, il y avait le troc : « Je te donne deux chèvres pour ton sac de céréales. »

Mais il avait un défaut majeur :
→ Il faut une coïncidence des désirs.

Tu veux peut-être mon grain.
Mais je n'ai pas besoin de tes chèvres.

Les premiers humains ont donc cherché quelque chose de mieux.
Quelque chose que tout le monde désirerait, même s'ils n'en avaient pas besoin.

D'où les objets de collection :
Coquillages, perles, pierres, plumes – à travers les cultures et les millénaires.

Ces objets n'étaient pas choisis au hasard.

Ils étaient :

→ Rares
→ Durables
→ Portables
→ Difficiles à contrefaire
→ Reconnaissables
→ Esthétiques ou symboliques

Finalement, ces objets de collection ont évolué vers la monnaie-marchandise.
Les métaux comme l'or et l'argent sont devenus dominants.

Pourquoi ? Parce qu'ils étaient plus efficaces comme monnaie.
Leur potentiel de vente était plus élevé, dans le temps, l'espace et à grande échelle.

→ On pouvait les stocker pendant des décennies (vendables dans le temps)
→ Les échanger entre régions (vendables dans l'espace)
→ Les briser en morceaux ou les fondre (vendables à grande échelle)

Puis est arrivée la monnaie papier.
Non pas parce qu'elle était meilleure.
Mais parce qu'elle était plus facile à déplacer.

Les gens utilisaient les récépissés d'entrepôt comme titres de propriété sur de l'or véritable.
Jusqu'à ce que les émetteurs cessent d'honorer ces titres.

Et la monnaie fiduciaire est née :
De la monnaie par décret.
Soutenue uniquement par la confiance.

Nous vivons aujourd'hui dans un monde entièrement numérique.
Et le concept de monnaie évolue à nouveau.

Mais voici ce que l'histoire nous enseigne :

→ La monnaie émerge naturellement, et non par la force.
→ Les gens gravitent vers ce qui est le plus efficace pour préserver la valeur et faciliter les échanges. → De nouvelles formes de monnaie remplacent les anciennes lorsqu'elles répondent mieux à ces critères.

Cette évolution n'est pas terminée.
Elle ne fait que commencer.

La semaine prochaine : Pourquoi les gouvernements ont-ils pris le contrôle de la monnaie ?

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Source: Article de Michel Azar publié sur LinkedIn, traduit par moi