WHAT'S NEXT FOR PAYMENTS? 5 FINTECH TRENDS TO KNOW IN 2025
The way we spend, save, and manage money is changing fast—and 2025 is set to be a game-changer for the world of FinTech. Every day, new technologies and innovations are making financial services faster, smarter, and more accessible. So, what’s next? From AI-powered fraud detection to the rise of virtual cards for businesses, we’re seeing a wave of trends that are set to shake things up. And whether you’re a boutique business owner, an enterprise CFO, or simply a curious consumer, it’s worth paying attention.

Here’s a closer look at five trends that will define FinTech in 2025 and beyond—plus what they mean for businesses and the way we handle money every day.

Trend 1: Emerging Payment Technologies Become Mainstream
New payment technologies are quickly moving from cutting-edge to everyday essentials, and 2025 will see this trend accelerate. Real-time payment systems, peer-to-peer (P2P) transfers, and instant bank-to-bank transactions are becoming as common as using a credit card. In Canada, innovations like Interac e-Transfer have already paved the way, and with the introduction of the Real-Time Rail (RTR) by Payments Canada, the country is catching up to global advancements. The RTR is set to enable 24/7 real-time payments for Canadians, similar to the U.S. Federal Reserve's FedNow system.

Real-time payments are projected to grow at a compound annual growth rate of 33% through 2032. These systems don’t just benefit consumers—they provide businesses with faster access to funds, improved cash flow management, and the ability to offer instant refunds or payouts, creating better customer experiences. This trend signals a shift in expectations: speed, convenience, and flexibility are becoming the standard. FinTech companies that embrace and integrate these technologies will be well-positioned to meet the growing demand for seamless, always-available payment options.

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Trend 2: Virtual Cards Overtaking B2B Expenses and Procurement
By 2025, virtual cards are set to transform how businesses manage expenses and procurement. Unlike traditional cards, virtual cards are digital-only, offering enhanced security features, precise spending controls, and seamless integration with accounting and expense tools. These cards address common challenges like corporate card misuse, accidental overspending, and the risks of loss or credential theft, making them an increasingly popular choice for businesses.

Global virtual card transactions are projected to grow by 388% by 2028, driven by their ability to streamline operations and reduce costs. As the technology evolves, virtual cards will become an essential part of modern B2B payment strategies, helping businesses improve efficiency and maintain tighter financial controls.

Trend 3: Artificial Intelligence Takes Centre Stage
Artificial intelligence (AI) is no longer a futuristic concept—it’s firmly embedded in the present and is rapidly transforming the FinTech landscape. According to a McKinsey survey, 55% of organizations have already adopted AI in some capacity, and that number is only set to grow. By 2025, the use of AI in financial services is expected to expand even further, with companies leveraging its capabilities to improve fraud prevention, streamline customer experiences, and enhance operational efficiency.

AI’s ability to analyze vast amounts of data in real-time makes it a game-changer for fraud prevention, allowing institutions to detect and stop suspicious activity before it affects customers. At the same time, AI-powered tools like chatbots and virtual assistants are setting a new standard in customer service, offering 24/7 support, faster responses, and personalized interactions by learning user preferences over time.

The trend here isn’t just about using AI—it’s about making AI smarter, faster, and more intuitive. In 2025, we’ll see FinTech companies pushing the boundaries of what AI can do, from predictive analytics that help customers make better financial decisions to AI-driven platforms that optimize business operations. The companies that embrace AI’s full potential will stand out, offering faster, more secure, and more personalized services that meet the evolving needs of their customers.

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Trend 4: Open Banking Rolls Out Globally
Open banking, also known as consumer-driven banking, is a framework that allows individuals and businesses to securely share their financial data with authorized third-party providers. While it’s not yet available in Canada, countries like Australia and the United Kingdom have already adopted open banking, setting the stage for financial innovation and greater consumer control. In these markets, open banking has enabled seamless budgeting tools, faster loan approvals, and tailored financial advice, all through apps powered by secure data-sharing systems. For small businesses, open banking can streamline admin tasks, integrate banking with accounting and payroll, and speed up loans, among other advantages.

Canada is taking its first steps toward adopting open banking. In April 2024, the government introduced legislation to establish a framework, aiming to foster competition and enhance consumer choice in financial services. This marks a significant move toward a future where Canadians can enjoy more transparency, flexibility, and efficiency in managing their finances. For FinTech companies, the challenge—and opportunity—will be to develop solutions that meet these needs while ensuring the highest levels of security and trust.

Trend 5: Increased Regulatory and Privacy Pressures
Big changes are on the horizon for FinTech in 2025, with new regulations designed to make payment systems safer and more transparent for everyone. In Canada, one key update is the Retail Payment Activities Act (RPAA). This new framework is aimed at keeping consumer funds secure and making sure payment service providers (PSPs) operate responsibly. To stay compliant, PSPs will need to register with the Bank of Canada and follow strict rules around risk management and fund protection.

Meanwhile, the updated Code of Conduct for the Payment Card Industry is stepping up protections for merchants. These updates are set to make a big difference, with clearer fee disclosures and faster complaint resolutions. The rollout is happening in two phases—October 30, 2024, and April 30, 2025—so merchants and FinTech companies alike are getting more tools to navigate the complexities of payment systems.

The real trend here is how regulatory changes are driving a more consumer- and merchant-focused FinTech ecosystem. For FinTech companies, this means a shift toward greater accountability, transparency, and trust-building. It’s no longer just about meeting legal requirements—it’s about setting new standards for operational excellence and customer care. As these regulations take hold, FinTechs that can embrace and innovate within this new framework will lead the way in building a safer, more reliable financial future
https://dc-payments.ca/resourc....e-hub/whats-next-for

Le Bitcoin a été inventé pour gouverner ; il fait maintenant les dirigeants.

Nous allons voir une vague de présidents Bitcoin à travers le monde.

Pourquoi ?  
Parce que les candidats qui soutiennent le programme Bitcoin se soucient vraiment des gens.

Comment ?  
La plupart des gens dans le monde sont pillés par l'inflation, et le Bitcoin s'oppose à l'inflation. 

La plupart des gens dans le monde sont opprimés par les gouvernements qui restreignent la liberté d'expression, contrôlent les mouvements de capitaux ou imposent des taxes excessives.

Les gens ont compris que les grands gouvernements ne sont pas la solution ; ils ne font que créer des obstacles à la croissance économique. 

Le Bitcoin représente un petit gouvernement et un marché libre où les gens dirigeront et attribueront de la valeur, pas un parasite.

Le Bitcoin dit que la meilleure façon de développer une économie et d'apporter la prospérité est de garder 100 % des revenus avec le salarié, pas d'en taxer 50 % et de faire ensuite dépenser cet argent par des politiciens incapables qui ne savent même pas ce qu'ils font.

Le Bitcoin n’est pas seulement de l’argent, mais une philosophie, un genre de vie un movement politique. Le Bitcoin donne du pouvoir aux gens, il ne les rend pas esclaves comme le font les systèmes fiduciaires.

Le Bitcoin est vraiment un mouvement politique mené par les masses.  
La plupart des gens sont dans ce camp politique, mais ne réalisent pas encore que sans séparer l’argent de l’État, les masses ne seront jamais vraiment autonomes.

Ainsi, les candidats à la présidence qui adhèrent à l’idée du Bitcoin sont automatiquement du côté d’un gouvernement réduit, de dépenses réduites, d’une faible inflation, de faibles impôts et d’un marché libre. 
Les gens aiment tout cela.

C’est pourquoi les gens élisent des présidents Bitcoin les uns après les autres.  
Nayib Bukele au Salvador en est un exemple.  
Javier Milei en est un autre.  
Donald Trump est le dernier sur la liste. 

Le candidat au Premier ministre canadien Pierre Poilievre sera bientôt sur la liste.

Une vague arrive. 
Le Bitcoin dominera le monde parce qu’il fait des dirigeants.  
Vous n’avez pas besoin de me croire, attendez simplement de voir quand les élections auront lieu.
Source: publication LinkedIn de Marjanul Islam traduite par moi.

🔴 Christine Lagarde, présidente de la Banque centrale européenne, a déclaré qu'ils travaillaient sur un euro numérique. Qu'est-ce que c'est ?

L'euro numérique est une Monnaie Numérique de Banque Centrale(MNBC) .  
C'est la même chose que l'euro mais sous forme numérique. 

Attendez une minute, l'euro n'est-il pas déjà numérique ?  
La réponse est oui.  
L'euro que vous utilisez dans les banques, que vous recevez en paiement et avec lequel vous effectuez des paiements est entièrement sous forme numérique. 

À vrai dire, seulement 3 % de l'euro existe sous forme physique (espèces et pièces). Les 97 % restants sont déjà sous forme numérique, existant dans les registres bancaires (semblables à une feuille Excel). 

D'accord, si l'euro est déjà numérique, pourquoi parle-t-elle d'un euro numérique ? 

Parce que la politique monétaire actuelle n'est pas assez bonne pour apporter les résultats souhaités. 

L'exemple le plus récent est l'inflation de 2022. 
La zone euro a connu une inflation de 9 %, ce qui a été un échec majeur pour Christine Lagarde, car elle avait déclaré plus tôt que la création monétaire de la BCE ne conduirait pas à l’inflation.

Mais c’est le cas.

Elle pensait que l’inflation s’était produite parce qu’elle n’avait pas mis en œuvre des politiques suffisamment strictes. Elle met donc désormais l’accent sur les MNBC.

Bon, que feront alors les MNBC ?

Elles établiront un contrôle total sur votre argent.

Comment ?

Pensons à l’inflation.

Si vous ne dépensez pas d’argent, l’économie connaît-elle de l’inflation ?

La réponse est « NON »

  
Les MNBC, une monnaie programmable, peuvent vous interdire de dépenser votre propre argent.

Ou bien les prix de l’énergie sont élevés ?

Interdisons aux gens d’acheter de l’énergie ; cela fera baisser les prix.

En plus de cela, supposons que l’inflation soit plus élevée dans les villes.
Une MNBC pourrait programmer une interdiction pour les résidents des villes, les empêchant de dépenser leur argent.

Ou même empêcher les gens d'acheter l'après-midi si c'est à ce moment-là que les dépenses augmentent.

Ainsi, avec les MNBC, les banques centrales auront le contrôle sur « quoi », « où » et « quand » vous pouvez dépenser votre argent.

Vous verrez votre bel argent sur votre écran, mais vous ne pourrez rien acheter avec.

En imposant la taxe de vente, l'impôt sur les salaires, l'impôt sur les successions, l'impôt sur le revenu et l'impôt sur les plus-values, elles ont déjà échoué à gérer l'économie.

Ensuite, elles ont commencé à dévaluer la monnaie, de sorte que vos économies sont allées dans leurs poches. Pourtant, elles n'ont pas réussi à gérer l'économie.

50 % de vos revenus sont déjà partis sur leurs comptes.

Maintenant, elles cherchent à obtenir plus de pouvoir et plus de contrôle.

Elles sont tout simplement avides de pouvoir. Vous protéger et vous faire prospérer n'est pas du tout leur objectif ; il s'agit de faire de vous un esclave monétaire.

La BDC (Bank Digital Currency) était déjà là ; ce qui n'était pas là, c'était le « C ». Le « C » signifie « Contrôle »

Ce qui est horrible, c'est qu'ils le disent à voix haute, et qu'un groupe d'intellectuels (portant des costumes noirs et des cravates) le soutient.
Leur titre commence par « E »
Source Post LinkedIn de Marjanul Islam traduit par moi-même

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