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Le silence est une force puissante qui peut revêtir différentes significations selon les contextes. En période de commérages, il témoigne d'une éloquence subtile, préférant l'absence de mots au tourbillon des rumeurs. Cependant, lorsque vient le moment de témoigner de la vérité, le silence peut devenir une trahison, une abdication face à l'injustice.⁰

Lorsqu'on est en proie à la colère, choisir le silence révèle une force intérieure remarquable, maîtrisant l'impulsion de réagir. Mais se taire face à un mensonge est une forme de lâcheté, un renoncement à la vérité.²

Dans la victoire, le silence est un signe d'humilité, un refus de se laisser emporter par l'orgueil. Et dans les moments de tristesse, il devient une fierté, une manière de préserver sa dignité.⁰

Le silence, au moment de prendre une décision, peut être un signe d'hésitation, une réflexion prolongée sur la direction à suivre. Enfin, en période de conflit, le silence est souvent une marque de sagesse, un choix de paix au milieu du tumulte.⁰

⁷Le silence n'est jamais neutre; il porte en lui une multitude de messages, variant selon les circonstances. Il peut être à la fois une arme et un refuge, un acte de courage ou de lâcheté, un signe de maîtrise ou de renoncement. Comprendre le pouvoir du silence, c'est apprendre à l'utiliser à bon escient, en sachant quand il est préférable de parler ou de se taire.³

Très excellent week-end à tous.

🌹B❤B💪🏽

Cameroun : La filiale fintech de MTN obtient son agrément d’établissement de paiement

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EST CE À DIRE QUE PENDANT PLUS DE 10ANS MTN MOBILE MONEY ET ORANGE MONEY EVOLUAIENT DANS L'ILÉGALITÉ?

[...]In February 2010, GSMA hosted the Central African Mobile Money Roundtable. The Focus of this event was to share information and experiences regulating mobile money with the Banque des États de l’Afrique centrale (BEAC), which is the financial services regulator for the Economic Community of Central African States. The roundtable was attended by MTN, Orange, Zain, Camtel, Citibank, Afriland First Bank, BEAC, BCEAO, Central Bank of Kenya, Bank of Ghana and CGAP.

Roughly six months after this event, MTN has now launched MobileMoney in Cameroon, making it the first mobile network operator in the Economic Community of Central African States, to launch a mobile money service.[...]
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https://www.sikafinance.com/ma....rches/cameroun-la-fi

COMPARATIVE ANALYSIS: AGENT CICO vs. AGENT QikQik+

I. CICO Agent at a Mobile Money Operator Company

A. Roles and functionalities
1. Cash transactions: Facilitates cash deposits and withdrawals, converting cash into electronic money and vice versa.
2. Financial inclusion: Provides essential financial services to unbanked and underbanked populations, especially in rural areas.
3. Feed-based income: Earns commissions on each transaction, which can be a significant source of income.
4. Customer trust: Acts as a local and accessible point of contact, building trust in digital financial services.

B. Challenges
1. Revenue dependency: Revenues are highly dependent on transaction volumes and commissions.
2. Market saturation: Increasing the number of agents may lead to a reduction in individual income.
3. Threat of digitalisation: Increasing digitalisation and the shift to a cashless economy can reduce the need for cash transactions, which has an impact on agents' income1.

II. Agent QikQik+
A. Roles and functionalities
1. Cash transactions and currency exchange: facilitates cash deposits and withdrawals and acts as a currency exchange.
2. Customer integration: registers new merchant users and agents, thereby expanding the network.
3. Rewards and incentives: receives rewards and incentives for transactions made through the QikQik platform.
4. Comprehensive financial services for a range of services, including bill payments, banking and other products in the SUREBANQA2 financial inclusion ecosystem.
B. Advantages:
1. Bests: QikQik+ agents earn better commissions than traditional CICO agents.
2. Diversified income streams: Makes money from multiple sources, including transaction fees, foreign exchange transactions and incentives2.
3. Improved financial inclusion: bridge the financial gap for unbanked, underbanked and underserved populations.
4. Technological integration: uses state-of-the-art technology to provide transparent and secure financial services.
5. Incentive programmes: encourage network growth and customer loyalty through rewards2.

III. Comparative analysis
A. Scope of services:
- CICO Agents focus mainly on cash transactions and basic financial services.
- QikQik+ Agents offer a wider range of services, including currency exchange, bill payment, banking services (loan, savings, etc.) . Insurance, gift card, shop card, customer loyalty, etc. QikQik+ Agent has a global reach, allowing them to have clients in all 4 corners of the world.
B. Opportunities of income:
- CICO Agents are highly dependent on transaction fees.
- QikQik+ Agents benefit from diversified revenue streams, including rewards and incentives, and generally earn better commissions.

C. Technological integration:
- CICO Agents may face challenges related to increasing digitisation.
- QikQik+ Agents leverage advanced technology for secure and efficient service delivery.

D. Market scope:
- CICO agents are essential in rural and underserved areas.
- QikQik+ Agents aim to serve a wider population, including urban and rural populations, with a focus on financial inclusion.

E. Future prospects:
- CICO Agents could become less relevant as economies move towards cashless transactions.
- QikQik+ Agents are well positioned to thrive in a cashless economy due to their diverse service offerings and technological integration.

In summary, while both types of agents play a critical role in financial inclusion, QikQik+ Agents offer a more diversified and technologically integrated portfolio of services, which can lead to greater income opportunities and market reach, especially in a cashless economy. It is therefore advisable for a CICO Agent to engage in the evolution of his activity by becoming AGENT QIKI+: https://qikqik.plus/agent-info

ANALYSE COMPARATIVE : AGENT CICO vs. AGENT QikQik+

I. Agent CICO chez une compagnie Opérateur de Mobile Money

A. Rôles et fonctionnalités 
1. Transactions en espèces :Facilite les dépôts et les retraits d'espèces, en convertissant l'argent liquide en monnaie électronique et vice versa.
2. Inclusion financière :Fournit des services financiers essentiels aux populations non bancarisées et sous-bancarisées, en particulier dans les zones rurales.
3. Revenu basé sur les commissions : Gagne des commissions sur chaque transaction, ce qui peut être une source de revenus importante.
4. Confiance des clients : Agit comme un point de contact local et accessible, établissant la confiance dans les services financiers numériques.

B. Défis 
1. Dépendance aux revenus : Les revenus dépendent fortement des volumes de transactions et des commissions.
2. Saturation du marché : L'augmentation du nombre d'agents peut entraîner une réduction des revenus individuels.
3. Menace de numérisation : la numérisation croissante et le passage à une économie sans espèces peuvent réduire le besoin de transactions en espèces, ce qui a un impact sur les revenus des agents¹.

II. Agent QikQik+
A. Rôles et fonctionnalités 
1. Transactions en espèces et échange de devises : facilite les dépôts et les retraits d'espèces et fait office de bureau de change.
2. Intégration des clients : enregistre les nouveaux utilisateurs commerçants et agents, élargissant ainsi le réseau.
3. Récompenses et incitations :reçoit des récompenses et des incitations pour les transactions effectuées via la plateforme QikQik.
4. Services financiers complets ffre une gamme de services, notamment le paiement de factures, les services bancaires et d'autres produits de l'écosystème d'inclusion financière de SUREBANQA².
B. Avantages :
1. Meilleures commissions : les agents QikQik+ gagnent de meilleures commissions que les agents CICO traditionnels.
2. Flux de revenus diversifiés : gagne de l'argent à partir de sources multiples, notamment des commissions de transaction, des opérations de change et des incitations².
3. Inclusion financière améliorée: comble le fossé financier pour les populations non bancarisées, sous-bancarisées et mal desservies.
4. Intégration technologique: utilise une technologie de pointe pour fournir des services financiers transparents et sécurisés.
5. Programmes d'incitation: encourage la croissance du réseau et la fidélité des clients grâce à des récompenses².

III. Analyse comparative
A. Étendue des services : 
- Les Agents CICO se concentrent principalement sur les transactions en espèces et les services financiers de base.
- Les Agents QikQik+ offrent une gamme plus large de services, notamment le change de devises, le paiement de factures, les services bancaires( prêt, épargne,...) Assurance, carte cadeau, carte de magasin, fidélisation client, etc. L'Agent QikQik+ a une portée mondiale, ce qui lui permet d'avoir clients dans les 4 coins du monde.
B. Opportunités de revenus : 
- Les Agents CICO dépendent fortement des commissions de transaction.
- Les Agents QikQik+ bénéficient de flux de revenus diversifiés, notamment de récompenses et d'incitations, et gagnent généralement de meilleures commissions.

C. Intégration technologique :
- Les Agents CICO peuvent être confrontés à des défis liés à la digitalisation croissante.
- Les Agents QikQik+ exploitent une technologie avancée pour une prestation de services sécurisée et efficace.

D. Portée du marché :
- Les Agents CICO sont essentiels dans les zones rurales et mal desservies.
- Les Agents QikQik+ visent à servir une population plus large, y compris les populations urbaines et rurales, en mettant l'accent sur l'inclusion financière.

E. Perspectives d'avenir :
- Les Agents CICO pourraient devenir moins pertinents à mesure que les économies évoluent vers des transactions sans espèces.
- Les Agents QikQik+ sont bien placés pour prospérer dans une économie sans espèces en raison de leurs offres de services diversifiées et de leur intégration technologique.

En résumé, bien que les deux types d'agents jouent un rôle essentiel dans l'inclusion financière, les Agents QikQik+ offrent un portefeuille de services plus diversifié et intégré technologiquement, ce qui peut conduire à de plus grandes opportunités de revenus et à une plus grande portée du marché, en particulier dans une économie sans espèces. Il est donc judicieux pour un Agent CICO d'engager des perspectives d'évolution de son activité en devenant AGENT QIKQIK+ : https://qikqik.plus/agent-info

https://www.ledevoir.com/polit....ique/canada/818961/o

Cette semaine dans le monde des paiements en Crypto :

Voici ce que vous devez savoir :

1. Nouveau système de paiement instantané de la Réserve fédérale :

Le président de la Réserve fédérale, Jerome Powell, révèle un investissement important dans la construction d'un nouveau système de règlement pour les paiements instantanés aux États-Unis.

2. Dubaï reconnaît les salaires en cryptomonnaies :

Dans un geste historique, un tribunal de Dubaï a approuvé les paiements salariaux en Bitcoin et en cryptomonnaies, positionnant les Émirats arabes unis comme un pôle majeur de cryptomonnaies. 🌍

3. Apple permet les paiements en Bitcoin :

Apple a ouvert sa puce de paiement pour iPhone à des tiers, permettant le « Tap to Pay » en Bitcoin et en cryptomonnaies. Il s'agit d'un changement de donne pour l'adoption générale des cryptomonnaies. 🍏


4. American Express s'associe à Ripple : American Express a confirmé son partenariat avec Ripple, en adoptant XRP pour les paiements transfrontaliers. 💳

5. La poussée crypto du Wyoming : Le Wyoming se bat contre la Réserve fédérale pour introduire un dollar numérique, dans le but de mener la révolution des paiements crypto aux États-Unis. 🏇

6. Coinbase exploite Bitcoin Lightning :
Les clients de Coinbase peuvent désormais envoyer jusqu'à 10 000 $ instantanément via Bitcoin Lightning, accélérant ainsi les transactions crypto comme jamais auparavant. ⚡

💬 Que pensez-vous de la déclaration de Jerome Powell ?

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La fin des sous-sols habitables ?

[...]Ailleurs dans le monde, on ne construit pas de sous-sols habitables, car on les considère comme des espaces de vie malsains. Il y a de rares exceptions, comme à Londres, où de riches propriétaires agrandissent leur demeure par le sous-sol à cause du prix exorbitant des maisons, mais le phénomène reste marginal.

Un mythe qui a la vie dure

Le mythe du sous-sol habitable a la vie dure au Québec. Ce phénomène relève davantage de l’habitude que de la raison. Il s’est profondément ancré dans nos mœurs à partir des années 1950, quand les excavatrices ont facilité le creusage de fondations[...]

https://www.lapresse.ca/dialog....ue/opinions/2024-08-