#nubank est probablement la société de technologie la mieux gérée de la planète en ce moment, desservant plus de 105 millions de clients avec un coût moyen mensuel par client actif à 0,9 $ !!!

C'est fou ! Le géant brésilien de la FinTech Nubank vient d'afficher un autre trimestre impressionnant.
La croissance et les chiffres de NU sont hors de ce monde et en font l'une des entreprises technologiques les mieux gérées au monde 😳

Principaux faits et chiffres des résultats de Nubank au 2T 2024:

👥 105 millions de clients dans le monde (+20,8 millions d'années par an)
🌍 C'est maintenant la plus grande plateforme bancaire numérique en dehors de l'Asie
🇧🇷 C'est maintenant la 4ème plus grande institution financière en Amérique latine
🇧🇷 56% de la population adulte du Brésil utilise maintenant Nubank
💰 25,2 milliards de dollars de dépôts (+64% en glissement annuel)
💸 2,8 milliards de dollars de revenus (+65% en glissement annuel)
🤑 487 millions de dollars de bénéfices (+134% en glissement annuel)

Ce qui est également intriguant, c'est que leur client moyen utilise maintenant plus de 4 produits 😳

En raison de produits conviviaux et peu coûteux, Nubank a un NPS élevé d'environ 90. Même une marque populaire comme Apple n'a qu'un NPS de 72, et les banques sont souvent en territoire négatif.

C'est pourquoi Nubank, à ce jour, acquiert toujours environ 80% de ses nouveaux clients de manière rentable grâce à des recommandations et au bouche-à-oreille 😮💨

En plus de cela, bien qu'il ait servi plus de 105 millions de clients, son coût mensuel moyen par client actif reste à 0,9 $ 🤯

Ceci est associé à un taux d'efficacité stupéfiant de 32% (c'est-à-dire Le ratio d'efficacité de JPMorgan est > 55) fait de Nubank non seulement l'une des meilleures banques numériques au monde.

C'est probablement l'entreprise technologique la mieux gérée de la planète en ce moment.

Le secteur bancaire et financier change considérablement au cours de ces années ci, mais les banques se sont-elles adaptées ?
Et si ce n’est pas le cas, quelles sont les opportunités ?

Le plus grand changement concerne l’environnement dans lequel les banques opèrent :

— Les services financiers (SF) sont passés d’une configuration en boucle fermée contrôlée par quelques acteurs à un écosystème ouvert où les données et les API sont les nouveaux éléments de base

— L’accent est passé de:
1) les produits aux expériences
2) l’infrastructure à la relation client

— Les services bancaires modernes sont sortis de la chaîne de valeur traditionnelle et sont de plus en plus fournis dans des secteurs et des secteurs verticaux qui n’ont rien à voir avec la finance traditionnelle.

— Les attentes des clients ont été remodelées au-delà des frontières du secteur, les clients comparant les SF à l’expérience client des BigTech

Pour pouvoir passer avec succès à la phase suivante, les banques doivent développer des capacités qui leur permettront d’être compétitives dans ce nouveau paysage ouvert et transversal.

En d’autres termes :

Les banques doivent s’éloigner de la banalisation. Ce qui, dans de nombreux cas, signifie se réinventer complètement ou mourir.

Comment ?

Par :

1. Se recentrer sur leurs atouts principaux et leurs atouts uniques (on ne peut pas être tout pour tout le monde)

2. Trouver leur place dans la chaîne de valeur moderne (et plus complexe)

3. Élargir leur portée et trouver de nouvelles façons de générer des revenus : des services à valeur ajoutée au-delà de la banque

Voici quelques exemples de personnes qui y sont parvenues :

1) BBVA a lancé sa plateforme ouverte aux États-Unis en 2018. Il s'agit d'une solution BaaS (Banking-as-a-Service) en marque blanche basée sur une API qui permet à des tiers (c'est-à-dire des fintechs) d'intégrer les capacités bancaires et de paiement de BBVA directement dans leur caisse. Il s'agit essentiellement d'un énorme multiplicateur d'activité pour BBVA.

2) Via son portail de développeurs, ING fournit des API qui permettent aux développeurs tiers de créer des applications pouvant interagir avec les services bancaires d'ING. Cela alimente l'écosystème ING où de nouvelles offres peuvent être créées, intégrées et proposées aux clients d'ING.

3) La banque kazakhe Kaspi s'est transformée d'une banque traditionnelle en un écosystème numérique via une super application qui intègre des services bancaires, de paiement et de commerce électronique auprès de 400 000 commerçants et avec 65 % de la population kazakhe comme utilisateurs actifs mensuels. Un réseau logistique et des services publicitaires pour les PME sont de bons exemples de monétisation au-delà du secteur bancaire.

4) La banque singapourienne DBS a lancé une place de marché immobilière qui intègre les services bancaires à l'immobilier et une place de marché automobile qui propose des financements et des assurances aux acheteurs de voitures. Son application mobile DBS PayLah ! va au-delà des paiements en intégrant la livraison de nourriture, le covoiturage et la réservation de billets.

5) Barclays est devenue l'une des premières grandes banques américaines à proposer un financement POS via l'intégration de l'acteur de la plateforme fintech Amount en 2021. Cette démarche lui a permis d'étendre sa portée et d'exploiter l'énorme marché BNPL.

Ce n'est pas le manque d'opportunités qui retient (certaines) banques, mais le fait d'être très confortable dans leur zone, "toi big, to fail", de la réticence à changer de mentalité

Sources: mes opinions,miennes, Post LinkedIn de Panagiotis Kriairis, Source graphique : Software AG, Matthias Biehl

Bonjour à tous 💜

N’oublie jamais

Un jour...

Un jour… tu grandiras…

Tu oublieras la fille qui t’aime pour qui tu es
Pour celle qui t’aimera pour ce que tu seras devenu

Tu oublieras cet ami d’enfance, avec qui tu as vécu tes meilleurs souvenirs
Parce que, contrairement à toi, il n’aura pas réussi dans sa vie

Tu oublieras même ce quartier où tu as grandi, où tu courais les pieds nus barbouillés de poussière
Pour ce beau quartier propre où tu vivras

Tu mépriseras de vieux copains de classe, tu les appelleras « ratés »
Mais tu oublieras que la vie est faite d’aléas

Tu oublieras ton petit village, où sommeillent tes ancêtres
Pour la grande ville, où veillent tes désires

Un jour…

Tu mettras ton cousin à la porte
Oubliant qu’un jour, un oncle t’a hébergé

Tu ne boiras plus l'eau de la source du village, tu diras qu'elle n'est pas propre
Pourtant tu en a bu toute ton enfance, et te voilà grand aujourd'hui

Tu appelleras le fils de ton frère « neveux »
Oubliant que les frères de ton père t’appellent leur fils

Tu craindras les visites inattendues de ton vieux père
Pourtant tu as habité chez lui, et la porte te sera toujours grande ouverte

Tu écouteras ton épouse qui te dira de mettre ta mère dehors
Alors que malgré son jeune âge, compromettant ses études, elle t’a gardé dans son ventre

Tu refuseras d’aider ton frère en difficulté parce qu’il sera adulte
Mais tu oublieras que le temps peut tout détruire, sauf les liens du sang

Un jour mon ami…
Tu limiteras ta famille à ton épouse et tes enfants

Oubliant les vacances passées chez ton oncle
La générosité de cette tante
La paire de baskets offerte par ce cousin
Ta défense prise par ce grand frère

Tu oublieras même que tu avais promis à ton petit frère
Que tu seras toujours là pour lui…

En un mot…
TU OUBLIERAS QUI TU ES VRAIMENT

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