La question d'innovation, de disruption et d'evolutivité tournée vers la SuperApp, n'est pas seulement une affaire des Neobanque et Fintech telles que #paypal, #revolut ou #gojek, #wechat, #alibaba,... mais elle a gagné la course. Et c'est une banque... Comment une banque peut-elle devenir une #superapp ?
La banque Kaspiyskiy était une petite banque fondée à Almaty, au Kazakhstan, en 1991. En 2002, elle a été privatisée et rebaptisée Kaspi Bank. C'était la première étape d'un long et impressionnant voyage qui a transformé un prêteur commercial local en une SuperApp qui est aujourd'hui :
- utilisé par 70% des 20 millions d'habitants du #kazakhstan
- 11,2 millions d'utilisateurs actifs mensuels sur une population de 19,7 millions de personnes.
- 30% des 2 millions de commerçants du Kazakhstan acceptent les paiements Kaspi
Ce que les grands acteurs se sont efforcés d'accomplir, une petite banque du Kazakhstan a réussi à le faire. Kaspi.kz est la chose la plus proche des originaux de #tencent et #wechat.
Voici mon résumé de la façon dont ils l'ont réussi :
- Jeu numérique natif. Kaspi est uniquement mobile.
- Ils utilisent un jeu d'écosystème à deux côtés reliant les commerçants aux consommateurs : Kaspi.kz est la SuperApp pour les consommateurs et Kaspi Pay est la SuperApp pour les commerçants
- Kaspi dispose de 3 plateformes (Payments, Marketplace et #fintech) . Tous peuvent être évalués via les SuperApps grand public et marchands
Tous les services Kaspi sont conçus pour être très pertinents pour les besoins quotidiens des utilisateurs et permettre aux consommateurs et aux commerçants de se connecter et d'effectuer des transactions, via leur réseau de paiement propriétaire
- La combinaison d'une large base de consommateurs et de commerçants très engagés, de produits numériques de premier ordre et très pertinents et d'une approche d'investissement, se traduit par une forte croissance du chiffre d'affaires et un modèle d'affaires rentable
- P2P, Bill #payments, BNPL, Kaspi QR et GovTech comme base pour un engagement quotidien élevé des consommateurs
- Introduction continue de nouveaux produits pour stimuler les transactions dans un plus grand nombre de domaines des dépenses des ménages et de l'activité des commerçants
- Exemple de nouveau produit : Kaspi B2B Payments - né de Bill Payments et P2P - reliant les petits commerçants aux grossistes, aux distributeurs et aux fabricants, permettant de régler les factures instantanément
- Mettre l'accent sur l'intégration d'autant de commerçants le plus rapidement possible avec Kaspi Pay et m-Commerce aux commandes
- Le jeu des écosystèmes via les services marchands adjacents, au-delà des services bancaires : e-Commerce, B2B Payments, Kaspi Advertising, Kaspi Delivery, financement pour les commerçants et les PME
- Mettre l'accent sur la croissance de services moins matures comme eCommerce & Kaspi Postomats, Kaspi Travel, e-Grocery et Kaspi Classifieds suivant une approche mini-app
L'essor de la plate-forme #économie est là et est en train de remodeler la #banque à partir de zéro. Quoi qu'elles fassent - et ce n'est pas forcément une SuperApp - les banques doivent sortir de leur zone de confort et trouver de nouvelles façons d'ajouter de la valeur. C'est ici que la #techfin #surebanqa se positionne comme un acteur majeur pour accompagner et soutenir les microbanques, microfinance, banque, association, coopérative, mutuelle à transiter stratégiquement vers un modèle Omni-canal Tout-En-Un qui transcende leur modèle d'affaires traditionnel en englobant et sous-tendant la #superapp voir HyperApp, afin de rester compétitif et faire face au tsunami technologique en cours.
Opinions : la mienne, Sources post LinkedIn de Panagiotis traduit en français par moi-même et graphiques : Kaspi.kz, Fintech au Kazakhstan
