https://www.journaldemontreal.....com/2025/01/07/2025-

A snowy White House 🇺🇸. ☃️

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Les renouvellements de prêts hypothécaires sont en hausse : les renouvellements de prêts hypothécaires au Canada devraient augmenter fortement en 2025 et 2026, avec des augmentations d'environ 𝟱𝟳% et 𝟭𝟬𝟵% respectivement, par rapport à 2024.

Aperçu du portefeuille hypothécaire :
Nous avons analysé les portefeuilles de sept grands prêteurs canadiens : RBC, TD, Banque Scotia, BMO, CIBC, Banque Nationale et Desjardins, avec un portefeuille mondial combiné de 1,88 billion de dollars. De ce montant, 88 % (1,65 billion de dollars) sont constitués de prêts hypothécaires résidentiels canadiens. Ces sept prêteurs représentent plus de 80 % de tous les prêts hypothécaires au Canada.

Projections de renouvellement de prêts hypothécaires :
Voici la répartition pour les deux prochaines années :
🔹 𝗡𝗼𝘃. 𝟮𝟬𝟮𝟰 – 𝗔𝗽𝗿. 𝟮𝟬𝟮𝟱 : 9,5 % de 1,88 T$ (~1,58 % par mois)
🔹 𝗠𝗮𝘆 𝟮𝟬𝟮𝟱 – 𝗢𝗰𝘁. 𝟮𝟬𝟮𝟱 : 10,6 % (~1,77 % par mois)
🔹 𝗡𝗼𝘃. 𝟮𝟬𝟮𝟱 – 𝗢𝗰𝘁. Taux d'intérêt : 26,9 % (~ 2,24 % par mois)

Qu'est-ce qui motive cette hausse ?
Cette vague de renouvellements découle de l'environnement de taux d'intérêt bas de 2020-2021, lorsque de nombreux propriétaires ont bloqué des taux fixes sur 5 ans lors des refinancements et des renouvellements.

💼 Actions à surveiller : $RY $TD $BNS $CM $BMO $NA.TO

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Source : Publication LinkedIn de Hanif Bayat, Ph.D. et fournie par WOWA.ca

Abordabilité des logements dans les régions métropolitaines du Canada (octobre 2024) :
Le ratio prix des logements/revenu médian des ménages dépasse 6,5 dans toutes les grandes villes de l'Ontario et de la Colombie-Britannique, mais reste inférieur à 6,5 au Québec et dans les Prairies.

Facteurs clés à l'origine d'une faible accessibilité :

1️⃣ Climat plus chaud :
Les climats plus doux attirent une demande plus élevée, en particulier de la part des nouveaux immigrants, ce qui stimule la croissance démographique.

2️⃣ Frais d'aménagement élevés :
Par exemple, les frais de construction de gratte-ciel de la ville de Vancouver en 2022 étaient de 125 000 $ contre 7 000 $ à Edmonton.

3️⃣ Revenus cachés/blanchiment d'argent :
Les revenus de l'étranger faussent l'accessibilité locale pour de nombreuses villes en tête de liste.

4️⃣ Zonage restrictif :
Limite l'offre de logements dans les villes où la demande est plus élevée.

Quels ne sont pas des facteurs clés ?

1️⃣ Taille de la population :
Les grandes villes comme Montréal et Calgary restent relativement abordables.

2️⃣ Disponibilité d’emploi :
La croissance économique n’est pas toujours corrélée à des coûts de logement élevés (par exemple, Calgary).

La différence entre les ratios de Vancouver (12,7) et d’Edmonton (3,9) est stupéfiante !

Solutions :
🔹 Réduire les charges et frais municipaux pour rendre le logement abordable.
🔹 Équilibrer l’immigration pour gérer la demande.
🔹 Assouplir le zonage pour stimuler l’offre.
🔹 Lutter contre le blanchiment d’argent.
🔹 Contrôler la dette publique pour stabiliser la masse monétaire.
Source : post LinkedIn Hanif Bayat, Ph.D. traduit par moi.