WHAT'S NEXT FOR PAYMENTS? 5 FINTECH TRENDS TO KNOW IN 2025
The way we spend, save, and manage money is changing fast—and 2025 is set to be a game-changer for the world of FinTech. Every day, new technologies and innovations are making financial services faster, smarter, and more accessible. So, what’s next? From AI-powered fraud detection to the rise of virtual cards for businesses, we’re seeing a wave of trends that are set to shake things up. And whether you’re a boutique business owner, an enterprise CFO, or simply a curious consumer, it’s worth paying attention.

Here’s a closer look at five trends that will define FinTech in 2025 and beyond—plus what they mean for businesses and the way we handle money every day.

Trend 1: Emerging Payment Technologies Become Mainstream
New payment technologies are quickly moving from cutting-edge to everyday essentials, and 2025 will see this trend accelerate. Real-time payment systems, peer-to-peer (P2P) transfers, and instant bank-to-bank transactions are becoming as common as using a credit card. In Canada, innovations like Interac e-Transfer have already paved the way, and with the introduction of the Real-Time Rail (RTR) by Payments Canada, the country is catching up to global advancements. The RTR is set to enable 24/7 real-time payments for Canadians, similar to the U.S. Federal Reserve's FedNow system.

Real-time payments are projected to grow at a compound annual growth rate of 33% through 2032. These systems don’t just benefit consumers—they provide businesses with faster access to funds, improved cash flow management, and the ability to offer instant refunds or payouts, creating better customer experiences. This trend signals a shift in expectations: speed, convenience, and flexibility are becoming the standard. FinTech companies that embrace and integrate these technologies will be well-positioned to meet the growing demand for seamless, always-available payment options.

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Trend 2: Virtual Cards Overtaking B2B Expenses and Procurement
By 2025, virtual cards are set to transform how businesses manage expenses and procurement. Unlike traditional cards, virtual cards are digital-only, offering enhanced security features, precise spending controls, and seamless integration with accounting and expense tools. These cards address common challenges like corporate card misuse, accidental overspending, and the risks of loss or credential theft, making them an increasingly popular choice for businesses.

Global virtual card transactions are projected to grow by 388% by 2028, driven by their ability to streamline operations and reduce costs. As the technology evolves, virtual cards will become an essential part of modern B2B payment strategies, helping businesses improve efficiency and maintain tighter financial controls.

Trend 3: Artificial Intelligence Takes Centre Stage
Artificial intelligence (AI) is no longer a futuristic concept—it’s firmly embedded in the present and is rapidly transforming the FinTech landscape. According to a McKinsey survey, 55% of organizations have already adopted AI in some capacity, and that number is only set to grow. By 2025, the use of AI in financial services is expected to expand even further, with companies leveraging its capabilities to improve fraud prevention, streamline customer experiences, and enhance operational efficiency.

AI’s ability to analyze vast amounts of data in real-time makes it a game-changer for fraud prevention, allowing institutions to detect and stop suspicious activity before it affects customers. At the same time, AI-powered tools like chatbots and virtual assistants are setting a new standard in customer service, offering 24/7 support, faster responses, and personalized interactions by learning user preferences over time.

The trend here isn’t just about using AI—it’s about making AI smarter, faster, and more intuitive. In 2025, we’ll see FinTech companies pushing the boundaries of what AI can do, from predictive analytics that help customers make better financial decisions to AI-driven platforms that optimize business operations. The companies that embrace AI’s full potential will stand out, offering faster, more secure, and more personalized services that meet the evolving needs of their customers.

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Trend 4: Open Banking Rolls Out Globally
Open banking, also known as consumer-driven banking, is a framework that allows individuals and businesses to securely share their financial data with authorized third-party providers. While it’s not yet available in Canada, countries like Australia and the United Kingdom have already adopted open banking, setting the stage for financial innovation and greater consumer control. In these markets, open banking has enabled seamless budgeting tools, faster loan approvals, and tailored financial advice, all through apps powered by secure data-sharing systems. For small businesses, open banking can streamline admin tasks, integrate banking with accounting and payroll, and speed up loans, among other advantages.

Canada is taking its first steps toward adopting open banking. In April 2024, the government introduced legislation to establish a framework, aiming to foster competition and enhance consumer choice in financial services. This marks a significant move toward a future where Canadians can enjoy more transparency, flexibility, and efficiency in managing their finances. For FinTech companies, the challenge—and opportunity—will be to develop solutions that meet these needs while ensuring the highest levels of security and trust.

Trend 5: Increased Regulatory and Privacy Pressures
Big changes are on the horizon for FinTech in 2025, with new regulations designed to make payment systems safer and more transparent for everyone. In Canada, one key update is the Retail Payment Activities Act (RPAA). This new framework is aimed at keeping consumer funds secure and making sure payment service providers (PSPs) operate responsibly. To stay compliant, PSPs will need to register with the Bank of Canada and follow strict rules around risk management and fund protection.

Meanwhile, the updated Code of Conduct for the Payment Card Industry is stepping up protections for merchants. These updates are set to make a big difference, with clearer fee disclosures and faster complaint resolutions. The rollout is happening in two phases—October 30, 2024, and April 30, 2025—so merchants and FinTech companies alike are getting more tools to navigate the complexities of payment systems.

The real trend here is how regulatory changes are driving a more consumer- and merchant-focused FinTech ecosystem. For FinTech companies, this means a shift toward greater accountability, transparency, and trust-building. It’s no longer just about meeting legal requirements—it’s about setting new standards for operational excellence and customer care. As these regulations take hold, FinTechs that can embrace and innovate within this new framework will lead the way in building a safer, more reliable financial future
https://dc-payments.ca/resourc....e-hub/whats-next-for

Le Bitcoin a été inventé pour gouverner ; il fait maintenant les dirigeants.

Nous allons voir une vague de présidents Bitcoin à travers le monde.

Pourquoi ?  
Parce que les candidats qui soutiennent le programme Bitcoin se soucient vraiment des gens.

Comment ?  
La plupart des gens dans le monde sont pillés par l'inflation, et le Bitcoin s'oppose à l'inflation. 

La plupart des gens dans le monde sont opprimés par les gouvernements qui restreignent la liberté d'expression, contrôlent les mouvements de capitaux ou imposent des taxes excessives.

Les gens ont compris que les grands gouvernements ne sont pas la solution ; ils ne font que créer des obstacles à la croissance économique. 

Le Bitcoin représente un petit gouvernement et un marché libre où les gens dirigeront et attribueront de la valeur, pas un parasite.

Le Bitcoin dit que la meilleure façon de développer une économie et d'apporter la prospérité est de garder 100 % des revenus avec le salarié, pas d'en taxer 50 % et de faire ensuite dépenser cet argent par des politiciens incapables qui ne savent même pas ce qu'ils font.

Le Bitcoin n’est pas seulement de l’argent, mais une philosophie, un genre de vie un movement politique. Le Bitcoin donne du pouvoir aux gens, il ne les rend pas esclaves comme le font les systèmes fiduciaires.

Le Bitcoin est vraiment un mouvement politique mené par les masses.  
La plupart des gens sont dans ce camp politique, mais ne réalisent pas encore que sans séparer l’argent de l’État, les masses ne seront jamais vraiment autonomes.

Ainsi, les candidats à la présidence qui adhèrent à l’idée du Bitcoin sont automatiquement du côté d’un gouvernement réduit, de dépenses réduites, d’une faible inflation, de faibles impôts et d’un marché libre. 
Les gens aiment tout cela.

C’est pourquoi les gens élisent des présidents Bitcoin les uns après les autres.  
Nayib Bukele au Salvador en est un exemple.  
Javier Milei en est un autre.  
Donald Trump est le dernier sur la liste. 

Le candidat au Premier ministre canadien Pierre Poilievre sera bientôt sur la liste.

Une vague arrive. 
Le Bitcoin dominera le monde parce qu’il fait des dirigeants.  
Vous n’avez pas besoin de me croire, attendez simplement de voir quand les élections auront lieu.
Source: publication LinkedIn de Marjanul Islam traduite par moi.

🔴 Christine Lagarde, présidente de la Banque centrale européenne, a déclaré qu'ils travaillaient sur un euro numérique. Qu'est-ce que c'est ?

L'euro numérique est une Monnaie Numérique de Banque Centrale(MNBC) .  
C'est la même chose que l'euro mais sous forme numérique. 

Attendez une minute, l'euro n'est-il pas déjà numérique ?  
La réponse est oui.  
L'euro que vous utilisez dans les banques, que vous recevez en paiement et avec lequel vous effectuez des paiements est entièrement sous forme numérique. 

À vrai dire, seulement 3 % de l'euro existe sous forme physique (espèces et pièces). Les 97 % restants sont déjà sous forme numérique, existant dans les registres bancaires (semblables à une feuille Excel). 

D'accord, si l'euro est déjà numérique, pourquoi parle-t-elle d'un euro numérique ? 

Parce que la politique monétaire actuelle n'est pas assez bonne pour apporter les résultats souhaités. 

L'exemple le plus récent est l'inflation de 2022. 
La zone euro a connu une inflation de 9 %, ce qui a été un échec majeur pour Christine Lagarde, car elle avait déclaré plus tôt que la création monétaire de la BCE ne conduirait pas à l’inflation.

Mais c’est le cas.

Elle pensait que l’inflation s’était produite parce qu’elle n’avait pas mis en œuvre des politiques suffisamment strictes. Elle met donc désormais l’accent sur les MNBC.

Bon, que feront alors les MNBC ?

Elles établiront un contrôle total sur votre argent.

Comment ?

Pensons à l’inflation.

Si vous ne dépensez pas d’argent, l’économie connaît-elle de l’inflation ?

La réponse est « NON »

  
Les MNBC, une monnaie programmable, peuvent vous interdire de dépenser votre propre argent.

Ou bien les prix de l’énergie sont élevés ?

Interdisons aux gens d’acheter de l’énergie ; cela fera baisser les prix.

En plus de cela, supposons que l’inflation soit plus élevée dans les villes.
Une MNBC pourrait programmer une interdiction pour les résidents des villes, les empêchant de dépenser leur argent.

Ou même empêcher les gens d'acheter l'après-midi si c'est à ce moment-là que les dépenses augmentent.

Ainsi, avec les MNBC, les banques centrales auront le contrôle sur « quoi », « où » et « quand » vous pouvez dépenser votre argent.

Vous verrez votre bel argent sur votre écran, mais vous ne pourrez rien acheter avec.

En imposant la taxe de vente, l'impôt sur les salaires, l'impôt sur les successions, l'impôt sur le revenu et l'impôt sur les plus-values, elles ont déjà échoué à gérer l'économie.

Ensuite, elles ont commencé à dévaluer la monnaie, de sorte que vos économies sont allées dans leurs poches. Pourtant, elles n'ont pas réussi à gérer l'économie.

50 % de vos revenus sont déjà partis sur leurs comptes.

Maintenant, elles cherchent à obtenir plus de pouvoir et plus de contrôle.

Elles sont tout simplement avides de pouvoir. Vous protéger et vous faire prospérer n'est pas du tout leur objectif ; il s'agit de faire de vous un esclave monétaire.

La BDC (Bank Digital Currency) était déjà là ; ce qui n'était pas là, c'était le « C ». Le « C » signifie « Contrôle »

Ce qui est horrible, c'est qu'ils le disent à voix haute, et qu'un groupe d'intellectuels (portant des costumes noirs et des cravates) le soutient.
Leur titre commence par « E »
Source Post LinkedIn de Marjanul Islam traduit par moi-même

How to Identify Changes in Betting Odds that Every Expert Must Know

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Happy Birthday Docta Armel Sandjong !!!

Mettre les économies de l’AFRIQUE en perspective par rapport à l’économie mondiale de 115 000 milliards de dollars : Rien de tel qu’un GRAND graphique pour vraiment comprendre les #données. Dans cette édition, nous examinons l’énorme économie mondiale de 115 000 milliards de dollars en 2025, ainsi que la façon dont elle se répartit par pays.

Les données proviennent des estimations du PIB du Fonds monétaire international pour 2025. Tous les chiffres sont arrondis et en USD nominaux.

Les #états-Unis sont la plus grande #économie mondiale depuis plus de 100 ans et en 2025, ils conserveront leur avance, à 30 300 milliards de dollars.

La deuxième plus grande #chine (19 500 milliards de dollars) conservera également sa position, maintenant sur une séquence de 15 ans. Les deux premiers représentent ensemble plus des deux cinquièmes (43 %) du PIB mondial de 115 000 milliards de dollars.

Cependant, des changements sont intervenus récemment dans le top cinq. L'#allemagne (4,9 billions de dollars) a dépassé le #japon (4,4 billions de dollars) en 2024 pour devenir la troisième économie mondiale. Pendant ce temps, l'#inde (4,3 billions de dollars) a dépassé le Royaume-Uni (3,7 billions de dollars) pour devenir la cinquième économie mondiale en 2020.

Les trois pays devraient conserver leur position jusqu'en 2026, date à laquelle l'Inde devrait d'abord dépasser le Japon pour la quatrième place, puis l'Allemagne pour la troisième place en 2028.

En AFRIQUE, (coin supérieur gauche du graphique ci-dessous) l'#afrique du Sud 🇿🇦 est la PLUS GRANDE économie du continent avec 418 milliards de dollars).

Deuxième plus grande #égypte 🇪🇬 (346 milliards de dollars)

Suivie par l'#algérie 🇩🇿 (264 milliards), le #nigeria 🇳🇬 (195 milliards) et le #maroc 🇲🇦 (168 milliards).

Ces économies africaines font partie des économies à la croissance la plus rapide au monde.

Découvrez comment votre pays se classe parmi les 190 pays : https://lnkd.in/etXsicbA

L'AFRIQUE, nous DEVONS faire davantage en 2025 pour améliorer notre position.

#thefutureisafrica #onwardsandupwards2025

#transformingafrica #theafricawewant #afcfta #brandafrica #au #gdp #investment #africa #africameansbusiness
Source: post LinkedIn de Mark-Anthony Johnson traduit par moi-meme

Visa et MasterCard contrôlent 80 % du marché. Elles peuvent soutirer 50 % de leurs bénéfices aux clients. 1,5 MILLIARD DE DOLLARS de bénéfices par an.

Mais quelle est la véritable CAUSE PROFONDE de cette divergence ?

Ce qui n'a PAS été abordé lors de la récente audience, c'est le problème structurel sous-jacent.

Visa et MasterCard sont des « quasi-oligopoles » car elles contrôlent des réseaux fermés.

La SOLUTION au PROBLÈME est, comme toujours, de corriger la cause profonde.

Créez un environnement ouvert et non restrictif pour l'innovation en matière de paiement et le problème se résoudra de lui-même.

Comme par magie. Lightning Network vont guérir l'industrie des paiements encroûtée.

💰Taux d'imposition combinés fédéraux et étatiques pour les plus grands États/provinces : les provinces canadiennes sont en tête en matière de taux d'imposition, le taux effectif estimé du Québec étant de 41 %, ce qui est nettement supérieur à celui de l'Ontario, qui se classe au deuxième rang, avec 36 %.

🔑Points clés :

🔹Le Québec et l'Ontario au Canada :
Même avec les taux d'imposition les plus élevés, les deux provinces sont confrontées à une dette publique substantielle, ce qui indique la nécessité de changements importants dans les dépenses des gouvernements provinciaux pour relever les défis budgétaires.

🔹La Floride et le Texas aux États-Unis :
• Ces États ont les taux combinés d'impôt sur le revenu et de taxe de vente les plus bas au niveau fédéral et étatique.
• Aucune ville de Floride ou du Texas n'impose d'impôt municipal sur le revenu, mais certaines ont des taxes de vente supplémentaires (aucune ne dépassant 2,5 %).

🔹Taxes municipales :
• Les villes canadiennes n’ont pas de taxes municipales sur le revenu et les ventes et leurs taux d’imposition foncière sont généralement inférieurs à ceux des États-Unis.
• Même après avoir pris en compte les taxes municipales, le Québec, l’Ontario et la Colombie-Britannique devraient conserver leur position de régions les plus taxées d’Amérique du Nord.
• L’Alberta se classerait plus bas que certaines régions de New York ou de Californie une fois les taxes municipales incluses.

🔹Canada vs États-Unis :
• Les Canadiens bénéficient de régimes de soins de santé publics et d’un filet de sécurité sociale plus solide.
• Les États-Unis consacrent beaucoup plus d’argent aux dépenses militaires.
• Le gouvernement américain peut supporter des déficits plus importants en raison du statut du dollar américain en tant que réserve mondiale.

📊 Méthodologie :
🔹Nous avons sélectionné tous les États et provinces comptant plus de 4 millions d’habitants ; 28 États américains et 4 provinces canadiennes répondent à ce critère.
🔹Nous avons calculé les impôts sur le revenu fédéraux et provinciaux/étatiques combinés pour différents niveaux de revenu : 25 000 $, 50 000 $, 100 000 $, 200 000 $ et 400 000 $ (tous en USD).
🔹Le taux d'imposition effectif estimé est calculé en appliquant une pondération à chacun des taux d'imposition sur le revenu ci-dessus pour refléter la contribution totale aux recettes de chaque catégorie de revenu (revenu x part de la population) :
• 25 000 $ : 13,69 %
• 50 000 $ : 24,76 %
• 100 000 $ : 31,10 %
• 200 000 $ : 23,17 %
• 400 000 $ : 7,29 %
et aussi
Taxe de vente : 0,4196

🔹Formule finale :
25 000 $ (taux) x 0,1369 + 50 000 $ (taux) x 0,2476 + 100 000 $ (taux) x 0,3110 + 200 000 $ (taux) x 0,2317 + 400 000 $ (taux) x 0,0729 + 0,4196 (taxe de vente) Taux)

Cette approche fournit une estimation des charges fiscales effectives dans les différentes régions, en tenant compte à la fois des impôts sur le revenu et des taxes de vente.

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Source : Publication LinkedIn de Hanif Bayat, Ph.D. traduite par moi-même Fourni par WOWA.ca

Imo State Wu Ebeano!

Imo State, often referred to as the "Eastern Heartland" of Nigeria, is poised for greatness.

With a population of 5.5 million, comparable to that of entire nations like Ireland, Scotland, and Finland, Imo State has the potential to become a powerhouse in West Africa.

To put this into perspective, Imo State's population is:

- Comparable to the combined population of Ireland (4.9 million), Scotland (5.5 million), and Finland (5.5 million).
- Twice the population of Qatar (2.7 million).
- Four times the population of Estonia (1.3 million).
- Eight times the population of Luxembourg (0.6 million).
- Ten times the population of Malta (0.5 million).

One of the state's most significant advantages is its vast natural gas reserves, the largest in Nigeria. This treasure trove of energy has the potential to transform Imo State into a major player in the global energy market. Imagine a future where Imo State's natural gas fuels industries, powers homes, and generates wealth for its citizens.

But Imo State's strengths don't stop there. The state boasts an impressive literacy rate and high educational attainment, making it an attractive destination for investors and businesses. With a skilled and educated workforce, Imo State is ready to take on the challenges of the 21st century.

So, why has Imo State not yet reached its full potential? The answer lies in the limited imagination of its citizens. For too long, Imo people have been constrained by a narrow focus on regional and national issues. It's time for a new vision, one that sees Imo State as a global player, connected to the world and competing on the world stage.

The Global Imo Agenda, or Imo in the World Agenda, is a call to action for Imo citizens to think bigger, to imagine a future where their state is a major economic and cultural force. It's time to shed the limitations of the past and embrace a bold new future.

As we look to the future, we can envision an Imo State that is:

- A hub for energy production and export, leveraging its vast natural gas reserves.
- A center for innovation and entrepreneurship, driven by its highly educated and skilled workforce.
- A cultural and tourist destination, showcasing its rich heritage and natural beauty.
- A model for sustainable development and environmental stewardship.
- A major player in the global economy, with trade and investment links to countries around the world.

Imo State Wu Ebeano! Indeed, Imo State is on the rise. With its vast natural resources, highly educated population, and newfound global ambition, the state is poised to become a shining star in West Africa. The future is bright, and Imo State is ready to take its rightful place on the world stage.

About the Author:

Engr. Chigozie Chukwuemeka Ononiwu (M.E.E.C), a visionary leader, renowned Emerging Technologies Expert, and seasoned ICT professional dedicated to empowering communities worldwide.

A multi-disciplinary expert with a strong background in Solar Energy, Electric Vehicles, Renewable Energy Management, and ICT, Engr. Chigozie Chukwuemeka Ononiwu holds prestigious Galileo Master's degrees and is a Member of the European Energy Center (M.E.E.C).

As a devoted father, lifelong learner, and serial entrepreneur, Engr. Chigozie Chukwuemeka Ononiwu (M.E.E.C) drives innovation and growth, inspiring a brighter, more sustainable future for all. His commitment serves as a catalyst for global transformation and progress.

#imostatewuebano